У Німеччині медичне страхування є обов’язковим для всіх. Хто саме сплачує внески — залежить від джерела доходу та сімейної ситуації. Нижче — структуроване пояснення найпоширеніших випадків.
1. Якщо сім’я отримує допомогу від Jobcenter
Поки сім’я отримує Bürgergeld через Jobcenter:
- внески до державної медичної страховки сплачує Jobcenter;
- усі члени сім’ї залишаються у gesetzliche Krankenversicherung;
- окремо нічого оплачувати не потрібно.
Коли хтось із подружжя починає працювати — внески переходять у систему зарплатних відрахувань.
2. Якщо людина починає працювати або проходить Ausbildung
Якщо особа:
- працює офіційно (sozialversicherungspflichtig), або
- проходить Ausbildung і отримує Ausbildungsvergütung,
тоді:
- медичні внески автоматично утримуються із зарплати;
- приблизно половину сплачує роботодавець;
- додатково сплачуються внески до пенсійного, безробітного та Pflegeversicherung.
Жодних окремих заяв подавати не потрібно — роботодавець реєструє працівника у страховій касі.
3. Ситуація: мама на Ausbildung + Wohngeld + дитина
Приклад доходів:
- 970 € — Ausbildungsvergütung (брутто)
- 300 € — Wohngeld
- 300 € — житлова допомога на дитину
- Kindergeld — окремо
3.1. Страхування мами
Мама-азубі має власну державну страховку.
Важливо:
- внески утримуються тільки із зарплати;
- Wohngeld і Kindergeld не обкладаються страховими внесками;
- частину внесків платить роботодавець.
Невеликі відрахування — це нормальна практика для Azubi.
3.2. Страхування дитини
Дитина страхується безкоштовно через маму.
4. Якщо чоловік працює, жінка не працює, є діти, Jobcenter більше не платить
Це дуже поширена ситуація.
Умови:
- чоловік працює офіційно;
- він має державну страховку;
- дружина не працює або має лише мінімальний дохід;
- є неповнолітні діти.
У цьому випадку діє система Familienversicherung.
5. Що таке Familienversicherung?
Familienversicherung — це безкоштовне сімейне страхування в межах державної системи медичного страхування.
Воно дозволяє:
- застрахувати чоловіка/дружину без додаткових внесків;
- застрахувати дітей безкоштовно;
- користуватися повним пакетом медичних послуг.
Основні умови:
- Основний застрахований член сім’ї має gesetzliche Krankenversicherung.
- Члени сім’ї не мають високого власного доходу.
- Діти є неповнолітніми (або до 25 років, якщо навчаються).
Хто може бути застрахований безкоштовно?
✔ Чоловік або дружина
Можуть бути включені до Familienversicherung, якщо:
- не працюють, або
- мають Minijob у межах допустимого ліміту доходу.
Якщо дохід перевищує встановлений поріг — особа повинна оформити власну страховку через роботодавця.
✔ Діти
- страхуються безкоштовно;
- не мають окремих внесків;
- отримують повний доступ до медичних послуг.
6. Коли Familienversicherung не діє?
Вона не застосовується, якщо:
- основний годувальник має приватну страховку;
- дохід другого з подружжя перевищує допустимий ліміт;
- особа переходить на самостійну зайнятість із високим доходом.
7. Можливі труднощі
Проблеми можуть виникнути, якщо:
- людина не працює;
- Jobcenter більше не покриває внески;
- і немає можливості бути застрахованою через чоловіка/дружину.
У такому випадку доведеться сплачувати мінімальний внесок самостійно.
Висновок
Система медичного страхування в Німеччині побудована таким чином, щоб сім’я не залишалася без покриття:
- або внески платить Jobcenter,
- або вони утримуються із зарплати,
- або діє безкоштовна Familienversicherung.
У більшості стандартних сімейних ситуацій додаткових «прихованих» платежів немає — система працює автоматично та передбачувано.